今天，世界各國的郵政網(wǎng)點已不再僅僅是收寄信件或包裹的地方，它還成了為人們提供綜合性金融服務的中心。世界各國郵政利用網(wǎng)點開辦的金融業(yè)務，為顧客特別是農村地區(qū)和偏遠地區(qū)的顧客帶來了極大的方便。在這些地區(qū)，一些主要金融機構正在逐步撤出。越來越多的金融機構與郵政簽訂合作協(xié)議，利用郵政的網(wǎng)絡優(yōu)勢提供金融服務。 

    金融業(yè)務的辦理形式 

    世界各國郵政網(wǎng)點辦理金融業(yè)務的形式各具特色，大致可分為以下幾種： 

    1.代理郵政銀行業(yè)務。法國、新西蘭、日本、印度郵政等均成立了郵政銀行，是郵政集團公司的全資或控股子公司。各郵政網(wǎng)點利用郵政銀行取得的資質代辦相關業(yè)務，郵政銀行支付網(wǎng)點相關手續(xù)費。 

    2.通過合資方式辦理金融業(yè)務。如英國郵政與愛爾蘭銀行合資，在愛爾蘭銀行授權下，郵政網(wǎng)點辦理金融業(yè)務，愛爾蘭銀行支付網(wǎng)點手續(xù)費。 

    3.代理其他銀行產品形式。郵政通過與一個或多個銀行合作，以代理銀行產品的方式提供金融服務。如澳大利亞郵政。 

    4.網(wǎng)點共享形式。如荷蘭TNT郵政集團與郵政銀行ING共同組成了Postkantoren BV有限公司，雙方各持股50％，共同使用網(wǎng)點，并根據(jù)各自的業(yè)務量向網(wǎng)點機構支付手續(xù)費。 

    匯兌業(yè)務——加快資金的流動 

    匯兌本屬金融業(yè)務。自法國郵政在1817年創(chuàng)辦郵政匯兌后，各國郵政也先后開辦了這種業(yè)務。有些國家的郵政在辦理公眾匯款時，除辦理普通匯兌和電報匯兌外，還辦理郵政支票、郵政轉賬等業(yè)務。也有些國家的郵政與其他機構合作，代辦國際匯兌業(yè)務。郵政匯兌不但可以溝通匯兌客戶之間的經濟往來，而且可為國家積累流動資金，促進國民經濟的發(fā)展。 

    印度郵政的717個郵局提供即時郵政匯兌服務。該國郵政與全球最大的匯款服務公司之一西聯(lián)公司合作，主要針對來印度觀光的國外游客以及在印度學習的國外留學生，為他們提供國際匯兌服務。 

    英國郵局營業(yè)公司除開辦郵政匯兌業(yè)務外，還與西聯(lián)公司強有力的競爭對手速匯金公司合作，提供速匯金匯款（Money Gram^?）服務。 

    2008/2009財年，澳大利亞郵政國內匯兌業(yè)務保持穩(wěn)定發(fā)展。為促進業(yè)務發(fā)展，澳大利亞郵政將匯款限額從1000澳元提高到5000澳元。澳大利亞郵政國際匯款服務快速增長，占整個代理業(yè)務的4％。澳大利亞郵政是西聯(lián)公司在大洋洲規(guī)模最大的合作伙伴，3300多處有Bank@Post標志的網(wǎng)點提供西聯(lián)匯款服務，通達200多個國家與地區(qū)，2008/2009財年同比增長17％。澳大利亞郵政還提供紙質和電子匯兌業(yè)務，旅行支票、儲值卡和現(xiàn)金兌付服務。 

    賬單支付業(yè)務——公共服務的綜合平臺 

    賬單支付業(yè)務是各郵政發(fā)揮網(wǎng)點平臺優(yōu)勢，不遺余力積極拓展的業(yè)務。 

    西班牙郵政公司于2003年推出了網(wǎng)點的賬單支付業(yè)務，全國的2250個網(wǎng)點均可提供個人賬單支付服務。它為合作伙伴西班牙電話公司的顧客提供設備，只需顧客提供電話號碼、身份證號和賬單金額即可繳納各種話費。據(jù)統(tǒng)計，2009年上半年，西班牙郵政公司的網(wǎng)點為21家公用事業(yè)合作伙伴受理了550萬筆賬單支付業(yè)務。 

    泰國郵政的PAYATPOST業(yè)務在國內頗具知名度。泰國郵政的網(wǎng)點為全國60多個知名企事業(yè)單位提供代收代付服務，涉及銀行、保險、零售、公用事業(yè)等多個行業(yè)，業(yè)務范圍包括代收水電費、代繳話費、代辦保險等。為提高該業(yè)務的知名度，泰國郵政為其設計了專門的標識。自泰國郵政的標識改為藍、白、紅三色，像一個正在飛行的三角形紙鶴后，該業(yè)務標識也隨后由紅色的PAYATPOST字母形式改成了藍色和紅色組合的Pay@Post標識。 

    印度郵政的賬單支付則統(tǒng)稱為電子支付業(yè)務（e-post），網(wǎng)點提供電話、電力等各種公用事業(yè)賬單支付業(yè)務的服務。 

    斐濟郵政的賬單支付業(yè)務稱為Billpay，包括法院、煤氣公司、《斐濟時報》、電臺、照相館、銀行、海島管理機構、社保、電信公司、保險公司等20多家全國性政府機構、企事業(yè)單位，項目包羅萬象。 

    澳大利亞不允許郵政網(wǎng)點經營銀行業(yè)務，但可當銀行代理商，為銀行客戶發(fā)賬單。在邊遠地區(qū)，由于很多金融機構因虧損而關閉，公眾只能依托郵政網(wǎng)點辦理金融業(yè)務。澳大利亞郵政推出的Bank@Post為全國70多個金融機構提供代理銀行服務，幫助金融機構擴展其網(wǎng)絡范圍。目前，有3297個網(wǎng)點提供Bank@Post服務，其中有一半以上在農村和偏遠地區(qū)。個人銀行客戶可通過當?shù)剜]政網(wǎng)點進行存取款交易。這種第三方金融服務有助于擴大在線商務客戶群。對于那些不愿意通過互聯(lián)網(wǎng)提供自己信用卡資料的客戶而言，該服務提供了一種非常有吸引力的支付方式�？蛻粼谠L問電子商務網(wǎng)站時只需打印他們所訂購商品的資料，而付款可以在澳大利亞郵政網(wǎng)點進行。只有當商品投遞到客戶手中時，澳大利亞郵政才將貨款支付給經銷商。

    由于受到金融危機的影響，許多顧客轉向柜臺支付，因為現(xiàn)金支付和分期支付更具吸引力。因此，又有56個合作伙伴加入，2008/2009財年，澳大利亞郵政柜面支付交易量達1.49億筆。隨著技術尤其是寬帶技術的廣泛應用，為滿足客戶網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付需求，提供信用卡支付服務，澳大利亞郵政將全國的3305個郵政網(wǎng)點升級為在線網(wǎng)點，除提供柜面支付外，還提供利用互聯(lián)網(wǎng)和電話的信用卡支付方式。 

    澳大利亞郵政是客戶高度信賴的支付服務提供商，受全國700多商家和政府機構委托，代辦各類賬單支付業(yè)務，包括代收水、電、煤氣和電話賬單及交通罰款、汽車養(yǎng)路費等，有1084種。通過零售網(wǎng)點，澳大利亞郵政每天服務約100萬個客戶，日均處理1.77億筆代理金融和支付交易。 

    保險業(yè)務——促進效益增長 

    保險業(yè)務也是近年各國郵政網(wǎng)點大力發(fā)展的業(yè)務。 

    印度郵政人壽保險業(yè)務始于1884年，起初是作為印度政府所轄郵政和電報部員工的一種福利，由于深受歡迎，因此范圍逐步擴大，目前，該業(yè)務已面向所有的中央與邦政府（印度行政區(qū)劃中的一級行政區(qū)域包括有28個邦、6個聯(lián)邦屬地及德里國家首都轄區(qū)。每一個邦都有各自的民選政府，而聯(lián)邦屬地及國家首都轄區(qū)則由聯(lián)合政府指派政務官管理）、國有銀行、公共機構、金融機構、地方實體和政府資助的教育機構的員工。險種包括終身險、可兌換終身險、財產險、15～20年期預期財產險與人壽財產聯(lián)合險等。1995年，印度郵政針對農村市場還推出了農村郵政人壽保險。 

    新西蘭郵政網(wǎng)點提供的保險有第三方車險、居家險、個人險、旅游險等。 

    英國郵政網(wǎng)點提供的保險業(yè)務險種很多，有汽車、貨車和摩托車險，居家險，甚至還有寵物險。網(wǎng)點還有專門針對50歲以上人群的保險理財產品。 

    個人資產業(yè)務和對公金融服務——后起之秀 

    除了傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務外，很多國家的郵政網(wǎng)點還提供個人貸款和對公服務。

    印度郵政擁有世界上最多的郵政網(wǎng)點，網(wǎng)點數(shù)達15.53萬個，其中有近九成網(wǎng)點分布在鄉(xiāng)村。印度的部分金融機構在郵政網(wǎng)點內設立柜臺，根據(jù)客戶需求提供抵押貸款服務。 

    郵局營業(yè)公司是英國皇家郵政集團下屬子公司，Post Office^?是郵政網(wǎng)點品牌。郵局營業(yè)公司是英國境內最大的零售和金融服務連鎖機構，運營著全國1.43萬個郵局網(wǎng)點，網(wǎng)點數(shù)比英國所有銀行和房屋互助協(xié)會的網(wǎng)點總和還要多。 

    英國的郵政網(wǎng)點遍布各地，每天有上萬人次到離家不遠的網(wǎng)點辦理業(yè)務。英國郵政認為，金融業(yè)務的辦理對于降低網(wǎng)點成本、增加網(wǎng)點收入、提高郵政產品的交叉銷售具有非常重要的意義。為充分發(fā)揮網(wǎng)點眾多的優(yōu)勢，確保郵政服務始終成為人們日常生活中的首選，郵局營業(yè)公司努力搭建社會公共金融服務平臺。郵局營業(yè)公司作為愛爾蘭銀行的指定代理，被授權許可辦理金融業(yè)務。該公司將客戶分為三類：有日常寄遞需求的個人客戶、員工數(shù)在250人以內的中小企業(yè)、員工數(shù)在250人以上的公司及公共企事業(yè)單位，并針對不同客戶群，提供品種多樣的個人和公司金融服務。 

    郵局營業(yè)公司與愛爾蘭銀行合作，于2004年3月在全國的郵政網(wǎng)點開辦了個人貸款業(yè)務，為年滿21歲的英國居民提供個人貸款業(yè)務，貸款額度從1000英鎊到25000英鎊不等，貸款年利率為9.9％，比英國一些大銀行的年利率都要低，償還時間從1年到7年不等，貸款由愛爾蘭銀行提供。在愛爾蘭銀行的授權下，郵局營業(yè)公司還提供按揭辦理服務。郵局營業(yè)公司提供的按揭主要可分三類：第一類是“追蹤按揭”，其利率通常追隨英倫銀行宣布的基本利率；第二類是“標準固定利率按揭”，利率

    相對固定，分2年期、3年期或5年期；第三類是“出租按揭”，即按揭人買房后將房屋出租，以租養(yǎng)貸。 

    針對公司客戶，郵局營業(yè)公司提供包括支票卡、分支機構商業(yè)金融服務、現(xiàn)金歸集等在內的對公金融服務。 

    金融業(yè)務是瑞士郵政的四大業(yè)務板塊之一，“PostFinance”（郵政金融）是“瑞士郵政”品牌旗下的子品牌。近年來，由于受電子替代的影響，客戶通過瑞士郵政柜臺交寄的信函和包裹在日益減少，自2000年以來，柜臺信函和包裹業(yè)務寄遞量均下降了46%，柜臺支付也下降了17%。雖然瑞士政府尚未批準瑞士郵政組建銀行，但允許其與任何一家銀行聯(lián)手開展和擴充新的金融業(yè)務。因此，瑞士郵政將郵政金融定位為“中小企業(yè)和個人客戶的‘另一個銀行’”，通過加強與金融機構合作、提供新型產品和服務，提高營業(yè)網(wǎng)絡的收入，擴大影響力。目前，在網(wǎng)點提供支付、轉賬、投資理財、代發(fā)退休金等系列金融產品和服務。支付是瑞士郵政金融主業(yè)務，位居該國支付市場第一位，占據(jù)60％的市場份額。一般存取款則是通過ATM交易，部分較大的網(wǎng)點內（外）設有金融業(yè)務自助服務區(qū)，一片黃色，明亮溫馨。 

    在與聯(lián)合銀行合作開展了信貸業(yè)務之后，2008年，瑞士郵政又與德國第四大銀行MHB聯(lián)手推出了私人抵押業(yè)務，其中，郵政金融負責產品機構、營銷、評估/辦理手續(xù)，MHB則負責重新籌集資金，承擔抵押風險等。該業(yè)務的推出，增強了郵政金融對公眾的吸引力。 

    澳大利亞郵政通過其2500多個網(wǎng)點提供代理商業(yè)銀行服務，有10個商業(yè)機構（包括該國前五大銀行中的澳大利亞聯(lián)邦銀行、澳大利亞國家銀行）可在這些網(wǎng)點進行商業(yè)銀行交易。在2008/2009財年，澳大利亞郵政已處理2500萬筆銀行交易。目前，約有3000多家大公司通過澳大利亞郵政網(wǎng)點辦理票據(jù)支付業(yè)務。 

    郵政網(wǎng)點已成為人們經濟和社會生活不可或缺的一部分。從各國郵政網(wǎng)點提供的金融業(yè)務情況來看，多元化發(fā)展已成趨勢。各國郵政網(wǎng)點提供更多的金融服務，將會為郵政自身網(wǎng)點網(wǎng)絡提供更多的保障，增強民眾對郵政服務的依賴性，同時也為人們提供了一個更值得信賴的理財機構。今后的郵政網(wǎng)點將會發(fā)展成為一個為公眾提供儲蓄、匯兌、賬單支付、家庭理財、商業(yè)或個人抵押貸款、保險等完整的“一站式”金融服務的連鎖超市。