項(xiàng)目背景

    去年，中國郵政速遞物流板塊將速遞與物流這兩項(xiàng)市場化業(yè)務(wù)進(jìn)行合并，組建了中國郵政速遞物流公司。隨后，各�。▍^(qū)、市）郵政速遞物流公司也陸續(xù)成立。郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省郵政儲(chǔ)蓄分行領(lǐng)導(dǎo)敏銳地意識(shí)到了郵政速遞物流改革背后蘊(yùn)藏的商機(jī)。作為省郵政儲(chǔ)蓄分行首席客戶經(jīng)理的行長敬宗泉，果斷帶領(lǐng)省郵政儲(chǔ)蓄分行公司業(yè)務(wù)部和直屬支行的相關(guān)人員對(duì)郵政進(jìn)行了方案營銷，并取得了成功。郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省郵政儲(chǔ)蓄分行和四川省郵政速遞物流公司結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，郵政儲(chǔ)蓄銀行為四川省郵政速遞物流公司搭建收支兩條線三級(jí)自動(dòng)歸集資金管理平臺(tái)。

    項(xiàng)目簡介

    四川省郵政速遞物流公司于2009年1月1日成立，下轄18個(gè)市（州）速遞物流公司和63個(gè)縣營業(yè)部。四川省郵政速遞物流公司為實(shí)現(xiàn)對(duì)全省速遞物流專業(yè)資金的統(tǒng)一管理和統(tǒng)一調(diào)度，建立了對(duì)市（州）專業(yè)公司資金收支兩條線的管理制度，并出臺(tái)了管理辦法。

    賬戶設(shè)置模式：

    根據(jù)四川省郵政速遞物流公司資金收支兩條線管理制度的相關(guān)要求，在郵政儲(chǔ)蓄銀行賬戶的設(shè)置上分成省、市（州）、縣三級(jí)。

    一、四川省郵政速遞物流公司銀行賬戶的設(shè)立

    四川省郵政速遞物流公司在郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省郵政儲(chǔ)蓄分行直屬支行開設(shè)4個(gè)銀行賬戶，其中：基本結(jié)算賬戶（即支出戶）1個(gè)，專門用于四川省郵政速遞物流公司機(jī)關(guān)和生產(chǎn)集散處理中心的成本費(fèi)用開支；收入?yún)R繳專用存款賬戶1個(gè)，專門用于全省速遞物流專業(yè)收入資金的歸集；代收貨款專用存款賬戶1個(gè)，專門用于全省速遞物流代收貨款資金的歸集、清算和結(jié)算；調(diào)度賬戶1個(gè)，專門用于四川省郵政速遞物流公司與市（州）專業(yè)公司、四川省郵政速遞物流公司和省郵政公司之間的資金調(diào)度和代理費(fèi)用等的結(jié)算。

    二、18個(gè)市（州）專業(yè)公司銀行賬戶的設(shè)立

    18個(gè)市（州）專業(yè)公司在郵政儲(chǔ)蓄銀行市（州）分行直屬支行開設(shè)3個(gè)銀行賬戶，即相對(duì)應(yīng)的基本結(jié)算賬戶（即支出戶）、收入?yún)R繳專用存款賬戶和代收貨款專用存款賬戶。

    三、63個(gè)縣營業(yè)部銀行賬戶的設(shè)立

    63個(gè)縣營業(yè)部在郵政儲(chǔ)蓄銀行四川各縣分行直屬支行開設(shè)3個(gè)銀行賬戶，其中：備用金賬戶1個(gè)，只取不存，專門用于縣營業(yè)部在市（州）專業(yè)公司集中報(bào)賬的備用金管理；收入?yún)R繳專用存款賬戶1個(gè)，只存不取，專門用于縣速遞物流專業(yè)收入資金的歸集；代收貨款專用存款賬戶1個(gè)，只存不取，專門用于縣速遞物流代收貨款資金的歸集、清算和結(jié)算。

    項(xiàng)目功能

    郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省郵政儲(chǔ)蓄分行為四川省郵政速遞物流公司搭建的收支兩條線三級(jí)自動(dòng)歸集資金管理平臺(tái)充分利用了郵政的實(shí)物流、信息流和資金流“三流合一”的資源優(yōu)勢(shì)，為客戶提供個(gè)性化的資金服務(wù)。在方案中，四川省郵政儲(chǔ)蓄分行提供了超額劃轉(zhuǎn)、定額劃轉(zhuǎn)、零余額劃轉(zhuǎn)等多種資金劃轉(zhuǎn)方式以及每天、每周一天或多天、每月一天、每月兩天、每月三天等多種劃轉(zhuǎn)周期供客戶選擇，滿足客戶個(gè)性化的需求。最終客戶選定了日終全額清零的資金歸集模式。資金管理平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)其銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬以及信息下載等功能，具體特點(diǎn)如下。

    一、資金集中高效方便

    該資金管理平臺(tái)為四川省郵政速遞物流公司上收分支機(jī)構(gòu)資金、實(shí)施資金集中管理和運(yùn)用，提供了最有效的手段。省郵政速遞物流公司可以隨時(shí)了解分支機(jī)構(gòu)資金狀況，并在日終的時(shí)候?qū)⑹校ㄖ荩┖涂h級(jí)分支機(jī)構(gòu)的資金全額上收，這樣可以有效避免資金在分支機(jī)構(gòu)的沉淀，降低財(cái)務(wù)成本，并可以有效利用集中后的資金，產(chǎn)生額外收益。

    二、全方位集團(tuán)資金調(diào)撥在分公司授權(quán)的情況下，該資金管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了資金在省—市（州）—縣三級(jí)機(jī)構(gòu)之間的雙向調(diào)撥以及各級(jí)機(jī)構(gòu)向外部企業(yè)的付款等等，極大地提高了企業(yè)資金調(diào)度、資金集中、統(tǒng)一監(jiān)控與管理的能力，有利于加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理、保障資金安全、提高資金使用效率，便于企業(yè)實(shí)施集約經(jīng)營和集中管理。

    三、安全的授權(quán)管理

    可以根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的不同要求，在網(wǎng)銀平臺(tái)設(shè)計(jì)不同的企業(yè)內(nèi)部資金管理和授權(quán)方案。采用操作和授權(quán)分離的方式，操作員只能提交指令，授權(quán)員只能授權(quán)，而且授權(quán)人員分為一、二級(jí)等多級(jí)授權(quán)，支持單人付款、雙人復(fù)核、三人組合授權(quán)等多種付款方式。

    四、資金上收、下?lián)芩俣瓤焖拇ㄊ∴]政儲(chǔ)蓄分行利用人行大小額支付系統(tǒng)，上劃下?lián)苜Y金可以實(shí)時(shí)到賬，使四川省郵政速遞物流公司迅速回籠各地分支機(jī)構(gòu)資金或及時(shí)進(jìn)行資金調(diào)撥，縮短了收、付款周期，減少了資金在途，提高了資金使用效率。

    五、賬務(wù)查詢及電子化對(duì)賬

    通過網(wǎng)銀平臺(tái)，客戶可查詢本公司賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)；經(jīng)授權(quán)，可查詢下屬公司賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)。同時(shí)，可在網(wǎng)銀平臺(tái)自動(dòng)生成電子對(duì)賬單，方便客戶進(jìn)行對(duì)賬。

    六、全面的資金計(jì)劃管理四川省郵政速遞物流公司根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)提供的用款計(jì)劃，根據(jù)其收入情況“以收定支”，形成全面而完善的資金計(jì)劃管理模式，提高資金的利用率，減少資金的沉淀。

    項(xiàng)目推廣

    于2009年4月1日啟動(dòng)的四川省郵政速遞物流公司收支兩條線三級(jí)自動(dòng)歸集資金管理平臺(tái)是首個(gè)由郵政儲(chǔ)蓄銀行自主開發(fā)研究的四川全省范圍三級(jí)日終自動(dòng)歸集現(xiàn)金管理平臺(tái)。該平臺(tái)的搭建在全國郵政儲(chǔ)蓄范圍內(nèi)創(chuàng)造了三個(gè)第一：第一個(gè)全省范圍的收支兩條線的資金管理平臺(tái)搭建成功；第一個(gè)全省范圍內(nèi)三級(jí)自動(dòng)扣劃平臺(tái)搭建成功；全國第一個(gè)在郵政儲(chǔ)蓄銀行搭建資金管理平臺(tái)的省級(jí)郵政速遞物流公司。

    四川省郵政儲(chǔ)蓄分行還以搭建資金管理平臺(tái)為切入點(diǎn)，為四川省郵政速遞物流公司職工代發(fā)工資，通過代發(fā)工資增加了儲(chǔ)蓄資金沉淀，增加了結(jié)算業(yè)務(wù)收入。

    由于其顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，以及較強(qiáng)的示范作用和可操作性，郵政儲(chǔ)蓄銀行將其列為典型案例在全國郵政儲(chǔ)蓄推廣。