讓制度盯住縫隙

    每月中旬，昌黎縣郵政儲(chǔ)蓄支行行長(zhǎng)常江都能收到郵政儲(chǔ)蓄銀行河北省秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行下發(fā)的《全市郵政金融業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)情況的通報(bào)》和《全市郵政金融業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)情況的通報(bào)》。翻看這兩份文件時(shí)，常江很忐忑，一方面他擔(dān)心自己所在的支行會(huì)在通報(bào)中被多次提及，另一方面他又擔(dān)心其他支行的問(wèn)題在自己的機(jī)構(gòu)中存在未被發(fā)現(xiàn)而形成隱患。自2009年上任支行長(zhǎng)至今，這樣的糾結(jié)讓常江的神經(jīng)始終處于緊張的狀態(tài)。 

    他說(shuō)，剛來(lái)時(shí)，每期“通報(bào)”都會(huì)有昌黎縣郵政儲(chǔ)蓄支行20多條問(wèn)題，面子難看不說(shuō)，更重要的是自己感到了風(fēng)險(xiǎn)的切實(shí)存在。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，只有把風(fēng)險(xiǎn)重視起來(lái)，業(yè)績(jī)才能是健康的。正是帶著這樣一種認(rèn)識(shí)，常江把風(fēng)險(xiǎn)管控?cái)[在了所有工作的首位。對(duì)通報(bào)中所列問(wèn)題逐條整改、逐條回復(fù)；對(duì)其他支行所涉問(wèn)題仔細(xì)對(duì)照、引以為戒；對(duì)所有崗位進(jìn)行二次考核、公開(kāi)透明。一系列的重拳之后，讓全支行的70多位員工頭腦中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了深刻的烙印�，F(xiàn)在，每月“通報(bào)”中所涉及昌黎縣郵政儲(chǔ)蓄支行的問(wèn)題已經(jīng)減少到2~3條，成為市郵政儲(chǔ)蓄分行下轄7個(gè)一級(jí)支行中最少的，而在其背后則是業(yè)績(jī)的穩(wěn)健上升。截至今年8月底，該支行各類存款余額達(dá)23億元，縣內(nèi)市場(chǎng)占有率超過(guò)15%，其中公司存款超過(guò)5.5億元，市場(chǎng)占有率接近18%，均列縣內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)第二位，居民儲(chǔ)蓄存款超過(guò)17億元，各類貸款結(jié)余超過(guò)1.8億元，逾期率控制在0.03%左右，形成了個(gè)金、公司、信貸三大業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的勢(shì)頭。 

    用常江的話講，自己是“通報(bào)”的受益者，正是有了這樣的監(jiān)督，才讓自己的隊(duì)伍時(shí)刻感受到了風(fēng)險(xiǎn)的存在。常江的認(rèn)識(shí)在如今的秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行很有代表性，把風(fēng)險(xiǎn)控制作為全行第一工作要?jiǎng)?wù)已經(jīng)深入人心，現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)已成為風(fēng)控常態(tài)。 

    市郵政儲(chǔ)蓄分行派駐各一級(jí)支行的業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)日�，F(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，其在經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、操作風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，負(fù)責(zé)派駐機(jī)構(gòu)柜面特殊業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)流程管理及業(yè)務(wù)檢查、指導(dǎo)、培訓(xùn)。其職責(zé)與業(yè)務(wù)操作職責(zé)嚴(yán)格分離，****行使分支機(jī)構(gòu)對(duì)特殊業(yè)務(wù)的授權(quán)、業(yè)務(wù)制度落實(shí)、內(nèi)部流程控制、合規(guī)檢查等職責(zé)，向所在機(jī)構(gòu)提出整改建議，向委派機(jī)構(gòu)匯報(bào)。今年1月通過(guò)競(jìng)聘上任昌黎縣郵政儲(chǔ)蓄支行業(yè)務(wù)經(jīng)理崗的張海波，有著7年郵政支局長(zhǎng)的工作經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)過(guò)炮兵的他對(duì)目標(biāo)有著特殊的敏感。昌黎縣郵政儲(chǔ)蓄支行所轄的14個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，他每月都要跑個(gè)遍，而個(gè)金、匯兌、代理、公司、信貸等各個(gè)業(yè)務(wù)條線所規(guī)定的多達(dá)268個(gè)監(jiān)控點(diǎn)更要銘記在心，逐條核查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題更要督促整改。張海波說(shuō)，這個(gè)崗位對(duì)自己有很大挑戰(zhàn)，它不僅需要對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面了解，更要有敏銳的風(fēng)險(xiǎn)覺(jué)察能力。雖然自己是市郵政儲(chǔ)蓄分行的派駐經(jīng)理，但決不是縣郵政儲(chǔ)蓄支行的旁觀者，而是支行風(fēng)險(xiǎn)的防控者與風(fēng)險(xiǎn)體系的建設(shè)者。 

    可以說(shuō)，業(yè)務(wù)經(jīng)理派駐與三級(jí)神秘人檢查已經(jīng)成為秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控監(jiān)督管理的重要力量，它讓各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知始終不敢掉以輕心。 

    非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)在秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行的防控體系中與現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)互為補(bǔ)充，擔(dān)當(dāng)著隨時(shí)預(yù)警的作用，監(jiān)控設(shè)施與信息技術(shù)相結(jié)合，非現(xiàn)場(chǎng)稽查人員全天候備勤，預(yù)警系統(tǒng)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，就是要將風(fēng)險(xiǎn)堵在第一時(shí)間。僅今年7月，市郵政儲(chǔ)蓄分行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分部就通過(guò)下發(fā)協(xié)查任務(wù)書、電話核查、憑證調(diào)審等方式與相關(guān)業(yè)務(wù)部門配合，核銷電子稽查風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)級(jí)別預(yù)警16429條。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員在2010年每天要核銷500~600筆風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，而他們?yōu)榇_認(rèn)每筆風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作合規(guī)性，經(jīng)常模糊上下班概念。 

    讓道德看著人心 

    技術(shù)模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控的確能起到一定的作用，但在秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行行長(zhǎng)趙慶民看來(lái)，人，才是風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵。他在2008年3月28日上任時(shí)的一句話至今讓市郵政儲(chǔ)蓄分行上下記憶猶新，“不給犯道德錯(cuò)誤的人改正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)”，不僅道出了銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，更讓所有從業(yè)者有了緊箍咒。監(jiān)督措施再完備都不如讓大家有主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，員工的操作失誤不可怕，可怕的是員工的道德品質(zhì)出了問(wèn)題，這樣的風(fēng)險(xiǎn)才是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)。本著這樣的認(rèn)識(shí)，秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行在員工的道德風(fēng)險(xiǎn)防控方面始終不敢松懈。 

    每年兩次的全行警示教育，都會(huì)帶給大家強(qiáng)烈的思想震撼和深刻的內(nèi)心反�。簶�(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀是一輩子的事，時(shí)刻放松不得；堅(jiān)持理想信念不動(dòng)搖是一輩子的事，時(shí)刻放松不得；慎用權(quán)力接受監(jiān)督是一生事業(yè)的事，時(shí)刻放松不得。趙慶民在不同場(chǎng)合多次告誡大家：時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范、安全生產(chǎn)、拒腐防變的弦，就是要穩(wěn)健、合規(guī)。銀行的發(fā)展是在不出事前提下的發(fā)展，如果出了事一切發(fā)展的效果都將減半。因此大家在各項(xiàng)流程的操作上、業(yè)務(wù)的管理上、工作的把握上一定要慎之又慎，愛(ài)惜崗位，珍惜前途。 

    正是在這樣的理念指導(dǎo)下，秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行給員工提供了清晰的道德風(fēng)險(xiǎn)防控坐標(biāo)。為加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)和促進(jìn)大家自覺(jué)遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，該行于2009年出臺(tái)了《秦皇島市郵政金融業(yè)務(wù)積分管理辦法》，其中正向積分是對(duì)員工自覺(jué)加強(qiáng)管理、制止違規(guī)違紀(jì)、堵截案件避免損失等行為的鼓勵(lì)。員工舉報(bào)、制止重大案件、事故、違規(guī)行為；在查辦重大案件、事故過(guò)程中，對(duì)追收資金、控制嫌疑人起重要作用；發(fā)現(xiàn)、識(shí)破、成功堵截金融詐騙行為等都將獲得滿分�？梢哉f(shuō)，這個(gè)“辦法”讓市郵政儲(chǔ)蓄分行的員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特別是道德風(fēng)險(xiǎn)有了更為直觀的認(rèn)知。 

    至今零發(fā)案件，是對(duì)秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的一種肯定，而業(yè)務(wù)一年跨越一大步的穩(wěn)健式發(fā)展，則是對(duì)秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行狠抓防控體系建設(shè)的另一種認(rèn)可。2010年底，該分行將貸款逾期率從0.36%降到0.24%，而信貸條線人均結(jié)余額超過(guò)880萬(wàn)元，條線人均收入超過(guò)32萬(wàn)元，分別是2009年的2.3倍和1.59倍。 

    從數(shù)字中不難看出，秦皇島市郵政儲(chǔ)蓄分行強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控，并非簡(jiǎn)而論之，就風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)，而是在為業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)而有力的保障。無(wú)論是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)交互審計(jì)，還是神秘人與業(yè)務(wù)經(jīng)理輪番出手；無(wú)論正向積分鼓勵(lì)，還是負(fù)向積分連帶責(zé)任追究，對(duì)于趙慶民、常江、張海波等各個(gè)崗位的人來(lái)說(shuō)，都已經(jīng)嘗到了狠抓風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)的好處。而如何把此項(xiàng)工作持續(xù)、持久地開(kāi)展下去，將效率與效益有機(jī)結(jié)合并體現(xiàn)出來(lái)，則正是他們?cè)诓恍缸非蟮挠忠粋�(gè)目標(biāo)。