2014年，郵政儲蓄銀行推出了理財神器——理財 POS，將郵政儲蓄銀行營業(yè)網點作為 POS 收單業(yè)務的特約商戶，通過 POS 機具上的“理財消費”與“理財存款”兩種交易將客戶他行銀行卡資金實時劃轉至郵政儲蓄銀行賬戶，且免除轉賬手續(xù)費，方便客戶后續(xù)購買郵政儲蓄銀行的人民幣理財、國債、基金等產品。這是郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務積極應對互聯網金融挑戰(zhàn)的一個重要創(chuàng)新。 

    郵政儲蓄銀行理財業(yè)務在2014年正是依靠遍布城鄉(xiāng)的網點、個人網銀、手機銀行、理財POS等工具，加快產品創(chuàng)新，使各項業(yè)務均取得顯著成效。保費規(guī)模、人民幣理財保有量、基金保有量均創(chuàng)歷史新高，實物貴金屬業(yè)務蓬勃發(fā)展，儲蓄國債承銷比例再次得到上調，郵政儲蓄銀行的理財業(yè)務已累計為全國超過7000萬名客戶提供了保值增值服務。理財類業(yè)務已經成為郵政儲蓄銀行維護中高端客戶、提高中間業(yè)務收入占比的重要手段。 

    2014年，代銷保費規(guī)模達到2500億元，連續(xù)第八年位居銀保市場首位，代理保險成為郵政金融當之無愧的龍頭型中間業(yè)務。這一年，郵政儲蓄銀行在傳統(tǒng)壽險、分紅險、萬能險等投資型產品的基礎上，引入了教育金、養(yǎng)老金、健康險、意外險、財產險等風險保障型和長期儲蓄型產品，形成了涵蓋客戶養(yǎng)老、教育、疾病、理財等多方面金融需求的產品體系。 

    在個人理財產品方面，2014年6月起推出西部地區(qū)優(yōu)先銷售的人民幣理財產品，以滿足西部地區(qū)客戶的理財需求；7月起推出理財POS客戶專屬理財產品，為挖掘潛在價值客戶提供有力抓手；9月為資金短期閑置、流動性要求較高、工作繁忙的客戶推出“自動理財”服務；11月起推出VIP客戶專屬理財產品，讓VIP客戶在財富增值的同時，享受尊貴服務；提供優(yōu)選理財產品預約購買服務，方便有購買意向的客戶提前安排預約，從容購買；12月為投資資金少、收益敏感度高、流動性要求強的客戶推出“郵益寶”業(yè)務，實現申購貨幣基金、按日結轉收益、贖回實時到賬功能。 

    與此同時，郵政儲蓄銀行固定期限理財產品也由“郵銀財富債券”、“郵銀財富御享”兩大系列，逐步擴展為“郵銀財富·債券”、“郵銀財富·瑞享”、“郵銀財富·智享”、“郵銀財富·御享”、“郵銀財富·尊享”、“郵銀財富·e享”六大產品系列。截至2014年底，個人理財業(yè)務月日均保有量達到2344億元。全年新上線銷售基金產品174只，已形成涵蓋股票型、混合型、債券型、貨幣型、QDII等多種類型的產品體系。 

    在互聯網金融爆發(fā)性發(fā)展的形勢下，郵政儲蓄銀行審時度勢與易方達基金管理公司合作，適時推出了貨幣基金T+0快速贖回業(yè)務，向客戶提供兼顧流動性、收益性與便捷性的投資理財服務。不僅為客戶提供了便利，有效地增強了客戶黏性，而且提高了電子渠道交易替代率，促進了電子銀行業(yè)務的聯動發(fā)展。實物貴金屬業(yè)務，形成以代理金、實物金為主的貴金屬業(yè)務產品架構。2014年12月，郵政儲蓄銀行推出了第一款生肖郵票金鈔，將我國生肖文化、郵票藝術及黃金價值完美結合，由三位國家級大師吳冠英、姜偉杰、范曾首次聯袂鉅獻，開生肖金鈔收藏之先河。北京分行通過邀請高端客戶銷售的方式，在短短兩天時間銷售金額已達百萬元，現場產品供不應求。 

    據悉，2015年郵政儲蓄銀行將努力提高理財類業(yè)務的綜合服務水平。代理保險將啟動業(yè)務轉型發(fā)展工作，從組織保障、激勵考核、營銷模式、產品類別、培訓體系、科技支撐、督導力度等七方面采取有力措施，推動業(yè)務由規(guī)模性向內涵價值型轉變，持續(xù)為客戶提供多元化產品和高水平服務。人民幣理財業(yè)務將緊跟市場創(chuàng)新步伐，適時推出凈值型理財產品、優(yōu)化財富系列之“月月升”理財產品，為廣大客戶提供更加便捷、優(yōu)質的理財服務。代銷基金業(yè)務將結合市場形勢的變化加大偏股型基金產品銷售力度，提高客戶權益類資產配置比例，積極拓展券商資管、代銷信托等創(chuàng)新業(yè)務。貴金屬業(yè)務將優(yōu)先推廣和發(fā)展實物貴金屬代銷業(yè)務，擇機推出自有品牌和黃金定投業(yè)務，著力從“夯實基礎、防控風險、豐富產品、樹立品牌”四個方面入手推動，將貴金屬業(yè)務打造成為個人業(yè)務的新亮點。