5月26日，記者來到廣西壯族自治區(qū)北流市悅興陶瓷有限公司采訪，該公司老板羅維立指著眼前即將投產的全新廠房，興奮地說：“我有一個夢想，就是在這180畝的土地上，建造自己的陶瓷生產王國�！� 

    北流市悅興陶瓷有限公司2010年進入北流陶瓷工業(yè)園，企業(yè)當時獲批新建廠房用地180畝，規(guī)劃興建3條現(xiàn)代化日用陶瓷生產線，首條生產線計劃2010年底投產，資金需求量很大。該公司向當地多家銀行咨詢貸款事宜，均未得到確切的答復，因為該公司為引進的外地企業(yè)，當地銀行對其了解甚少，而且貸款投入的是尚未投產的全新廠房，銀行沒有可供分析放貸的數據材料。 

    郵政儲蓄銀行廣西區(qū)玉林市郵政儲蓄分行得知該公司的情況后，分行副行長上門調研，在詳細了解了該公司的發(fā)展歷程及當地項目后，決定受理該企業(yè)的貸款申請，并針對此類從外地引入的中小企業(yè)提出了信貸解決方案：外地引入企業(yè)大部分為行業(yè)內較為優(yōu)秀的企業(yè)，雖然它們在本地沒有廠房，但客戶經理可到企業(yè)原經營場所進行貸前調查。 

    玉林市郵政儲蓄分行專門派出客戶經理到該公司在廣東的陶瓷廠，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)生產自動化程度高，產品質量過硬、花色豐富，具備很強的市場競爭力，該公司近年來一直謀劃向勞動力富足地區(qū)轉移生產，以降低運營成本，最后決定在北流市落戶。 

    客戶經理將調查情況帶回分行后，玉林市郵政儲蓄分行貸款評審委員會討論認為，該企業(yè)雖在玉林本地未投產運營，但綜合企業(yè)主自身的經營能力及市場情況，可以對其進行首次500萬元的授信。 

    “拿到這筆寶貴的貸款后，我的新廠區(qū)如期投產，實現(xiàn)了提前供貨，還帶來了一大批新客戶，產品供不應求，遠銷全國各地�！绷_維立自豪地說。 

    羅維立的實例并非個案。自2010年4月以來，廣西區(qū)郵政儲蓄分行針對一批工業(yè)園區(qū)引入的優(yōu)秀企業(yè)進行了有針對性的營銷探索和實踐，其高效的服務效率、靈活的貸款方式讓很多企業(yè)非常滿意，帶動了一大批工業(yè)區(qū)內的客戶前來申請貸款，有力地支持了廣西各產業(yè)園區(qū)的發(fā)展建設。據統(tǒng)計，僅2011年，廣西區(qū)郵政儲蓄分行就發(fā)放零售貸款近7萬筆，金額近74億元，貸款余額65億元，比2010年底增加39億元，同比增長了154.22%；小微企業(yè)貸款共計新增35.39億元，占廣西區(qū)郵政儲蓄分行2011年零售貸款新增總量的90.63%；零售信貸資產質量總體優(yōu)良，不良率控制在1%以下。 

    為解決好小微企業(yè)的融資難題，廣西區(qū)郵政儲蓄分行近年來積極摸索創(chuàng)新，突破思維瓶頸，不斷推出適合個體工商戶、中小企業(yè)需求的金融產品。該分行推出的小額貸款采取聯(lián)�；虮ＷC的擔保方式，無需抵質押，解決了個體工商戶、微小企業(yè)主抵押物缺乏的難題；個人商務貸款接受住宅、商業(yè)物業(yè)、漁船等抵押物，授信額度高、期限長，最長達到10年，并具備額度循環(huán)使用的特點，客戶一次申請可多次支用，極大地滿足了企業(yè)靈活運用資金的需求；小企業(yè)貸款則進一步豐富了抵押物品種，額度循環(huán)最高可達1000萬元，貸款定價方式、還款方式更加靈活，有力地支持了不同企業(yè)的融資需求。 

    針對小微企業(yè)對資金周轉率要求較高的特點，廣西區(qū)郵政儲蓄分行加快推進小企業(yè)信貸中心建設工作，單獨配置小企業(yè)貸款從業(yè)人員，實行單獨客戶認定與評審，由小企業(yè)信貸中心信貸經理完成客戶授信評級與授信調查，同時建立了后臺高效審批機制、激勵約束機制，優(yōu)化內部操作流程，為小企業(yè)提供具有“短、頻、快”優(yōu)勢的信貸產品。目前，廣西區(qū)郵政儲蓄分行已在全區(qū)各市成立了小企業(yè)信貸中心，專門負責小企業(yè)貸款營銷、宣傳及業(yè)務受理、調查，建立了一套完善的小企業(yè)信貸業(yè)務管理體系，有效控制了小企業(yè)信貸風險。 

    同時，在總結、吸收現(xiàn)有小微企業(yè)貸款業(yè)務經驗基礎上，廣西區(qū)郵政儲蓄分行創(chuàng)造性地提出了符合自身特點的“微貸技術”，也就是“五法與五P”——在調查中通過“看、拍、問、聽、要”的“五法”，發(fā)揮五種調查方法的有效作用，注重企業(yè)及企業(yè)主軟信息，了解企業(yè)經營狀況的第一手資料，手工編制企業(yè)財務報表；在審批時做到關注借款人（People）、融資用途（Purpose）、還款能力（Payment）、擔保（Protection）和借款人展望（Perspective）“五P”，確保風險可控制。該辦法解決了小企業(yè)財務信息不全面影響授信申請的難題，既科學確定授信額度，又避免了授信過程中的隨意性，有效地控制了信貸業(yè)務風險。此外，廣西區(qū)郵政儲蓄分行還以“八不準”作為信貸人員行為準則，小企業(yè)客戶辦理各類貸款業(yè)務不需要多花一分錢，不需支付財務服務費、咨詢費等，客戶只要按時支付貸款利息，就可以享受郵政儲蓄銀行透明、高效的“陽光信貸”。 

    廣西區(qū)郵政儲蓄分行行長徐維進表示：“為支持縣域及農村地區(qū)微小企業(yè)金融需求，廣西區(qū)郵政儲蓄分行對符合信貸業(yè)務開辦條件的支行，成熟一個開辦一個，基本實現(xiàn)了‘縣縣通信貸’。今年，廣西區(qū)郵政儲蓄分行將進一步加大對小微企業(yè)的貸款投放力度，小微企業(yè)貸款年新增不低于20億元、余額不低于70億元，小微企業(yè)貸款增速不低于25%，確保小微企業(yè)貸款實現(xiàn)‘一個重點、兩個不低于’的要求。”