目前，郵政速遞物流與國內(nèi)數(shù)家商業(yè)銀行合作開辦了供應(yīng)鏈金融質(zhì)押業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)是郵政速遞物流服務(wù)的又一項(xiàng)重大突破，其業(yè)務(wù)模式包括現(xiàn)貨質(zhì)押、未來貨權(quán)質(zhì)押、保兌倉、融通倉等。在目前中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，通過郵政速遞物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)可以更方便地從銀行獲得資信擔(dān)保，為企業(yè)發(fā)展助力。各大商業(yè)銀行與郵政速遞物流合作質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，可以得到更加專業(yè)化和規(guī)范化的貨物質(zhì)押管理。因此，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開辦為小微企業(yè)、銀行搭建了一條融資監(jiān)管渠道，也為郵政速遞物流企業(yè)開發(fā)新型供應(yīng)鏈金融物流提供了巨大的發(fā)展空間。 

    近年來，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)逐漸由個(gè)人貸款轉(zhuǎn)向企業(yè)貸款，而其中大型企業(yè)的融資額度動(dòng)輒幾千萬元甚至幾億元。銀行為了降低其放貸的風(fēng)險(xiǎn)，就需要與社會(huì)的金融監(jiān)管公司進(jìn)行合作，對(duì)融資企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。而郵政速遞物流以其固有雄厚的資源和品牌信譽(yù)，有能力為企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，替銀行進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)郵政速遞物流、融資企業(yè)、銀行三方共贏。 

    目前，郵政速遞物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)已經(jīng)在多個(gè)省、市成功上線。為規(guī)范操作、有效控制風(fēng)險(xiǎn)，使項(xiàng)目運(yùn)行規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，筆者就供應(yīng)鏈金融物流的開發(fā)、申報(bào)流程進(jìn)行總結(jié)歸納，以便與郵政速遞物流企業(yè)同仁共同學(xué)習(xí)。 

    有的省份郵政速遞物流公司已經(jīng)組建質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目開發(fā)中心，項(xiàng)目中心人員要了解本地區(qū)生產(chǎn)加工企業(yè)過去是否有過貸款經(jīng)歷，曾經(jīng)與哪些社會(huì)質(zhì)押監(jiān)管公司合作過，在哪家商業(yè)銀行貸過款，其貸款額度是多少。對(duì)有意向需要擔(dān)保合作的企業(yè)，可以向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)貸款；也可以先與當(dāng)?shù)劂y行聯(lián)系合作，通過銀行為融資企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。 

    一旦企業(yè)、郵政、銀行三方達(dá)成合作意向，融資企業(yè)需要提供相關(guān)資質(zhì)材料，銀行需要填寫商品融資方案申請(qǐng)立項(xiàng)，郵政速遞物流企業(yè)則要按照質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目開發(fā)流程進(jìn)行前期的資料收集和項(xiàng)目的申報(bào)。申報(bào)的操作流程如下： 

    1.質(zhì)押物類別和質(zhì)押率審核。各地市速遞物流分公司項(xiàng)目開發(fā)人員負(fù)責(zé)調(diào)查和填寫《質(zhì)押物類別和質(zhì)押率審查表》、業(yè)務(wù)管理人員審核質(zhì)押物是否符合《質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)質(zhì)押品準(zhǔn)入名錄》中規(guī)定產(chǎn)品和質(zhì)押率范圍，是否符合質(zhì)押品選擇原則，如不符合要求則不予立項(xiàng)。 

    2.收集項(xiàng)目資料。項(xiàng)目開發(fā)人員調(diào)查和填寫《出質(zhì)企業(yè)及其法定代表人情況表》和《出質(zhì)及出質(zhì)物情況表》，在此基礎(chǔ)上項(xiàng)目開發(fā)人員要詳細(xì)調(diào)查和準(zhǔn)確收集出質(zhì)企業(yè)的下列資質(zhì)材料：企業(yè)介紹、企業(yè)章程、股東貸款決議、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、法定代表人身份證、貸款卡、企業(yè)環(huán)評(píng)報(bào)告、貨物權(quán)屬證明、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、產(chǎn)品檢驗(yàn)報(bào)告等。 

    3.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)。項(xiàng)目開發(fā)人員依據(jù)《供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》填寫《質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)排查評(píng)級(jí)表》，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)指標(biāo)作出級(jí)別評(píng)定，最終確定項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。 

    4.項(xiàng)目開發(fā)人員制定《質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目管理方案》，監(jiān)管方案中要明確質(zhì)押物涉及區(qū)域、操作模式、監(jiān)管工作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案等內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)控制要全面有效，流程要具體。 

    5.項(xiàng)目開發(fā)人員要根據(jù)監(jiān)管方案，全面準(zhǔn)確合理地測算項(xiàng)目運(yùn)營成本，編制《項(xiàng)目投入成本測算表》。 

    6.確立質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)毛利率和監(jiān)管費(fèi)用。貸款周期為半年的，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的80%折算，超過半年不足一年的按照一年收取監(jiān)管費(fèi)。各地市分公司業(yè)務(wù)管理人員根據(jù)相關(guān)定價(jià)原則和《項(xiàng)目投入成本測算表》確定報(bào)價(jià)底線和議定報(bào)價(jià)，與銀行和企業(yè)進(jìn)行價(jià)格談判。 

    7.項(xiàng)目開發(fā)人員根據(jù)《項(xiàng)目投入成本測算表》和確定的監(jiān)管費(fèi)用填報(bào)《質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目效益分析表》，然后填寫《質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目上線評(píng)估單》。 

    8.項(xiàng)目開發(fā)人員根據(jù)與貸款銀行、借款企業(yè)協(xié)商達(dá)成的意見編制《質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目服務(wù)協(xié)議》，協(xié)議中要明確監(jiān)管費(fèi)用、支付方式、支付時(shí)間、監(jiān)管方式、監(jiān)管期限、甲乙雙方的責(zé)任義務(wù)、爭議解決方式等內(nèi)容，同時(shí)明確出質(zhì)企業(yè)為運(yùn)營項(xiàng)目組提供必要的工作場地和辦公設(shè)備。 

    9.項(xiàng)目開發(fā)人員向業(yè)務(wù)管理人員提交上述所有項(xiàng)目開發(fā)資料。 

    在上述項(xiàng)目開發(fā)上報(bào)成功后，質(zhì)押監(jiān)管進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作流程，這時(shí)，地市分公司應(yīng)將質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目上報(bào)省速遞物流公司，進(jìn)行立項(xiàng)審批。評(píng)審流程分為“上報(bào)立項(xiàng)材料”、“項(xiàng)目初審”、“項(xiàng)目終審”、“終審批復(fù)”四個(gè)步驟。項(xiàng)目通過終審后，省速遞物流公司物流事業(yè)部下發(fā)“質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目終審?fù)ㄖ獣?rdquo;。各地市分公司接到終審?fù)ㄖ獣�后，�?duì)于終審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，由省郵政公司立刻簽訂合同，分公司立即進(jìn)入項(xiàng)目啟動(dòng)準(zhǔn)備流程。 

    什么是質(zhì)押監(jiān)管？

    質(zhì)押的基本含意是指為確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，貸款人將貨物或物權(quán)憑證移交銀行占有，以此擔(dān)保償還貸款。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)一般涉及三方，即貸款人（客戶）、金融機(jī)構(gòu)（銀行為主）和物流企業(yè)（監(jiān)管方），通俗地說，就是貸款人把質(zhì)押物寄存在物流企業(yè)的倉庫中，然后憑借物流企業(yè)開具的倉單就可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款融資，物流企業(yè)作為公正的第三方對(duì)客戶的貨物進(jìn)行監(jiān)管；當(dāng)客戶需要提貨時(shí)，只需要出具金融機(jī)構(gòu)的放行條就可以獲準(zhǔn)放行。 

    質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)在我國迅速發(fā)展，對(duì)于貸款企業(yè)而言，利用質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)申請(qǐng)貸款，可以幫助企業(yè)解決經(jīng)營融資的問題，爭取更多的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、提高經(jīng)濟(jì)效益的目的；對(duì)于銀行而言，質(zhì)押融資作為一種金融產(chǎn)品，可以增加放貸機(jī)會(huì)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)；而對(duì)于物流企業(yè)來說，在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)起到了整合和再造企業(yè)信用的作用，這體現(xiàn)在物流企業(yè)取得銀行的授信，還體現(xiàn)在物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建上。