觀點摘要：作為資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以外最重要的利潤增長極，中間業(yè)務(wù)以其低資本消耗、高價值回報，成為近年來商業(yè)銀行競爭的焦點。隨著利率市場化、金融脫媒化、資產(chǎn)多元化步伐不斷加快，銀行業(yè)資本監(jiān)管日趨嚴(yán)格。郵政儲蓄銀行要完成現(xiàn)代化商業(yè)銀行的“大行蝶變”，應(yīng)明確中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略支柱定位，加快打造立體化的收費渠道、多元化的產(chǎn)品服務(wù)、聯(lián)通化的營銷網(wǎng)絡(luò)及標(biāo)準(zhǔn)化的激勵機制，推動中間業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。

    以健全組織為依托 確立戰(zhàn)略性支柱業(yè)務(wù)

    一是研究制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確中間業(yè)務(wù)的支柱定位，謀劃中間業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想、業(yè)務(wù)目標(biāo)、發(fā)展戰(zhàn)略、保障機制等政策安排。二是成立行長任組長、各部室總經(jīng)理任成員的中間業(yè)務(wù)發(fā)展委員會，增強產(chǎn)品發(fā)展的決策、規(guī)劃、協(xié)調(diào)、營銷和管理能力。三是組建專業(yè)處室，專司中間業(yè)務(wù)綜合管理職能，協(xié)調(diào)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、價格管理、計劃考核和綜合管理。四是要求各分支行落實相關(guān)部門管理職能和專職人員。五是明確部門分工，強化業(yè)務(wù)的聯(lián)動協(xié)作。明確產(chǎn)品主管部門在產(chǎn)品開發(fā)、推廣、營銷、管理、退出、風(fēng)險控制等方面的管理職能。

    以完善服務(wù)為重點 充分挖掘傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

    一是打造縣域市場的核心競爭服務(wù)品牌。深度參與“電商進(jìn)村”惠農(nóng)工程，依托中國郵政集團公司金融、物流、電商全牌照、廣布局的優(yōu)勢，延伸網(wǎng)點服務(wù)功能，加強營銷宣傳，探索獨家代理模式，培育差異化服務(wù)品牌。二是完善中間業(yè)務(wù)收費體系。按照“統(tǒng)一制度，分類報價，集中審定，各自公告”的流程，梳理、整合郵政儲蓄銀行現(xiàn)有的8大類、328種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，完善和補充相關(guān)金融服務(wù)價格體系。三是依托大型零售銀行的戰(zhàn)略定位，深挖城鄉(xiāng)網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，進(jìn)一步優(yōu)化本外幣結(jié)算產(chǎn)品，著力發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，構(gòu)建國內(nèi)最大、最好的支付結(jié)算銀行平臺。四是繼續(xù)保持壽險市場優(yōu)勢，以信貸業(yè)務(wù)為抓手，切實加強產(chǎn)險與資產(chǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷。五是堅持借記卡與信用卡業(yè)務(wù)并重，進(jìn)一步整合、擴充卡產(chǎn)品功能，實現(xiàn)多功能、多幣種一卡通用。提升郵政儲蓄信用卡市場認(rèn)知度與美譽度，有效擴大信用卡客戶群體，拓展銀行卡與消費信貸、郵樂網(wǎng)及其他電商平臺的交互應(yīng)用，培育新的收入增長點。 

    以產(chǎn)品創(chuàng)新為主線 打造服務(wù)平臺 

    一是拓展公司中間業(yè)務(wù)市場，以承諾擔(dān)保類、現(xiàn)金管理類、財務(wù)顧問類產(chǎn)品為重心，提供多元化、一體化的金融服務(wù)解決方案。二是以代收代付、代理財政、第三方存管、集合理財、黃金交易等代理或經(jīng)紀(jì)類產(chǎn)品為切入點，深入營銷機構(gòu)類客戶中間業(yè)務(wù)。三是積極發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，以基金、債券、外匯和黃金等理財產(chǎn)品為重點，打造個人綜合理財服務(wù)平臺。四是發(fā)揮集團網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融布局，促進(jìn)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行快速發(fā)展，拓寬多元化增值渠道。五是依托郵政儲蓄銀行金融市場業(yè)務(wù)債券定價和分銷優(yōu)勢，做大做強融資券承銷業(yè)務(wù)，加快投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。深度開展與證券、信托等同業(yè)合作，提高財務(wù)顧問、戰(zhàn)略融資顧問、發(fā)行定價顧問等業(yè)務(wù)市場份額。六是前瞻把握市場機遇，推動托管業(yè)務(wù)向多元化、專業(yè)化、品牌化方向全面發(fā)展。 

    以強化管理為手段 為中間業(yè)務(wù)提供保障 

    一是充分發(fā)揮經(jīng)濟資本和費用比率兩大杠桿的導(dǎo)向作用，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，加大中間業(yè)務(wù)收入在績效考核中的權(quán)重。建立產(chǎn)品計價機制，在費用與工資配置等方面，加大對中間業(yè)務(wù)的傾斜力度。二是前瞻研究“營改增”政策對稅收成本的影響，合理組合中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，探索報價方式變更，主動布局系統(tǒng)升級，滿足營業(yè)收入最大化與客戶管理差異化的發(fā)展要求。三是以部門分工為主線，優(yōu)化營銷體系，促進(jìn)營銷協(xié)作，構(gòu)建分層負(fù)責(zé)、橫向聯(lián)動、協(xié)作有力的業(yè)務(wù)營銷體系。四是以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為依托,不斷延伸業(yè)務(wù)價值鏈,實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的交叉銷售和捆綁銷售。五是實施區(qū)域差異化戰(zhàn)略，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展程度，鼓勵不同分行探索發(fā)展有特色、有重點的中間業(yè)務(wù)。六是加強產(chǎn)品量本利分析，統(tǒng)一中間業(yè)務(wù)價格管理，建立產(chǎn)品投入、評價與退出機制，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范發(fā)展。七是密切關(guān)注中間業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。高度關(guān)注新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品研發(fā)過程中暴露的風(fēng)險隱患，不斷提升中間業(yè)務(wù)各類風(fēng)險的識別、監(jiān)測、計量、控制和處置能力。充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)對于業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升價值創(chuàng)造能力、建立核心競爭優(yōu)勢的重要作用，為中間業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展提供強大的內(nèi)生動力。