《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的頒布，明確了金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)的法定義務(wù)。郵儲(chǔ)銀行作為一家成立不久的銀行，其基層行在履行反洗錢(qián)法定義務(wù)方面還存在一定的差距，亟待加以解決，以便依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)健康發(fā)展。 

    當(dāng)前，郵儲(chǔ)銀行基層行在反洗錢(qián)工作方面存在的主要問(wèn)題是:對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)還不到位；對(duì)履行反洗錢(qián)法定義務(wù)執(zhí)行不到位；反洗錢(qián)管理工作人員配備不到位；反洗錢(qián)工作內(nèi)部檢查不到位。 

    針對(duì)這些問(wèn)題，筆者認(rèn)為，做好郵儲(chǔ)銀行基層行反洗錢(qián)工作應(yīng)從以下幾方面入手： 

    一、增強(qiáng)反洗錢(qián)的責(zé)任意識(shí)，增加反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性。要認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的根本目的在于預(yù)防、遏制和打擊洗錢(qián)及其相關(guān)犯罪，銀行業(yè)在反洗錢(qián)工作中具有舉足輕重的地位，郵儲(chǔ)銀行基層行要充分認(rèn)識(shí)到履行反洗錢(qián)義務(wù)，既是合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要，也是金融監(jiān)管的需要，更是維護(hù)國(guó)家金融安全的需要。 

    二、加強(qiáng)反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立反洗錢(qián)工作組織機(jī)構(gòu)。郵儲(chǔ)銀行各分、支行必須高度重視反洗錢(qián)工作組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置工作，完成郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)工作組織機(jī)構(gòu)成員及主要負(fù)責(zé)人的變更，成立二級(jí)分行和一級(jí)支行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及指定日常辦事機(jī)構(gòu)，抄報(bào)上級(jí)分行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)建立定期和不定期會(huì)議制度，應(yīng)制定完備的季度例會(huì)議事制度，及時(shí)總結(jié)、部署、協(xié)調(diào)反洗錢(qián)工作，并對(duì)大額及可疑交易進(jìn)行分析。同時(shí)，明確反洗錢(qián)職責(zé)分工，做好反洗錢(qián)工作各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的相互配合。轄內(nèi)各基層行和郵政代理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定一名聯(lián)絡(luò)員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)、對(duì)外的反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)工作。 

    三、履行法定核心義務(wù)，完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度。《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存三大核心義務(wù)，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)據(jù)此建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。 

    四、制定工作規(guī)范，明確反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程。根據(jù)洗錢(qián)犯罪的資金運(yùn)作規(guī)律，郵儲(chǔ)銀行要確立“進(jìn)口審核、流程監(jiān)測(cè)、出口控制、登記大額、識(shí)別可疑、審慎處置、常抓不懈”的反洗錢(qián)工作總體原則，并適當(dāng)統(tǒng)一反洗錢(qián)工作的運(yùn)作模式，明確反洗錢(qián)操作的業(yè)務(wù)流程，圈定容易滋生洗錢(qián)犯罪的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)： 

    1.以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理為重點(diǎn)，把好洗錢(qián)的入口關(guān)。存款實(shí)名制是防范洗錢(qián)的有效手段，要規(guī)范客戶(hù)身份登記制度，貫徹“了解客戶(hù)”原則，認(rèn)真審驗(yàn)客戶(hù)身份，嚴(yán)禁為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，并每個(gè)季度定期組織檢查，對(duì)違規(guī)行為堅(jiān)決查處，確保存款實(shí)名制管理規(guī)定落到實(shí)處。 

    2.以加強(qiáng)賬戶(hù)管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶(hù)成為洗錢(qián)渠道。要對(duì)開(kāi)戶(hù)資料認(rèn)真審查，嚴(yán)格實(shí)施新的《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，確保存款人賬戶(hù)信息的準(zhǔn)確完整。嚴(yán)禁為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶(hù)管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶(hù)多頭開(kāi)立基本賬戶(hù)，不得在無(wú)貸款背景下為客戶(hù)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，對(duì)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料要如實(shí)向人民銀行申報(bào)備案。 

    3.以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵死洗錢(qián)的基礎(chǔ)渠道。為了關(guān)緊控制洗錢(qián)的最終閘門(mén)，要進(jìn)一步規(guī)范營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報(bào)告等管理制度，從嚴(yán)控制單位和個(gè)人提取現(xiàn)金的數(shù)量，盡可能減少大量的現(xiàn)金支付和現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象。 

    五、履行基礎(chǔ)法律義務(wù)，重視反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)和宣傳。通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷�？刹扇∨e辦多層次的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢(qián)教材、組織反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽、開(kāi)展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)和技能，全面提升反洗錢(qián)工作水平。 

    六、落實(shí)反洗錢(qián)工作，加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部檢查。轄內(nèi)各分行和一級(jí)支行每年至少組織一次對(duì)本行反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況的檢查；內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)將反洗錢(qián)檢查納入到日常檢查工作中，定期或不定期地開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)被查單位和部門(mén)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的健全性和有效性進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其工作進(jìn)行評(píng)價(jià)；各業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)下級(jí)行對(duì)口部門(mén)反洗錢(qián)工作落實(shí)情況的檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各有關(guān)部門(mén)應(yīng)按要求進(jìn)行整改，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要對(duì)整改情況進(jìn)行復(fù)查，以確保整改措施落實(shí)到位。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)每年應(yīng)向本行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告本年度反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)情況,內(nèi)容包括審計(jì)時(shí)間、被審計(jì)對(duì)象、審計(jì)形式、審計(jì)內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題、整改意見(jiàn)和建議及落實(shí)情況等。（作者單位：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行福建省三明市分行）