近期，根據(jù)總行統(tǒng)一部署，上海郵政儲蓄分行在全行范圍內(nèi)開展“合規(guī)大討論”活動。此次活動以現(xiàn)代商業(yè)銀行合規(guī)與內(nèi)控理論為指導，以“治頑疾、樹新風、促合規(guī)”為主題，采取“查找問題、分析問題、整改問題”的方法，深刻反思、及時矯正經(jīng)營發(fā)展中存在的各種違規(guī)“頑疾”，加快經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，著力打造郵政儲蓄銀行百年合規(guī)文化品牌，促進各項業(yè)務穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。 

    樹立科學合規(guī)觀，服務戰(zhàn)略目標的實現(xiàn) 

    2005年以來，以巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》提出的合規(guī)風險管理十大原則為核心，國內(nèi)外銀行業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)開展了多種形式的銀行合規(guī)風險管理研究和實踐。中國銀監(jiān)會于2006年10月發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，明確了合規(guī)風險管理相關(guān)概念，對商業(yè)銀行董事會及其下設委員會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)負責人、合規(guī)管理部門的管理職責以及合規(guī)風險識別和管理流程的各個環(huán)節(jié)，對合規(guī)文化建設、合規(guī)風險管理體系建設以及合規(guī)績效考核、合規(guī)問責和誠信舉報等基本制度建設作出了規(guī)定。 

    隨著近年監(jiān)管者的極力倡導和商業(yè)銀行的積極實踐，合規(guī)風險管理已在國內(nèi)金融業(yè)內(nèi)全面展開。如何做好合規(guī)工作？首要的就是要樹立科學合規(guī)觀。要清醒認識合規(guī)風險管理是全面風險管理體系的重要組成部分，是實現(xiàn)郵政儲蓄銀行戰(zhàn)略發(fā)展目標的重要保障。有效的合規(guī)管理既要確保為實現(xiàn)郵政儲蓄銀行戰(zhàn)略發(fā)展目標服務，即合規(guī)工作不能偏離全行的總體戰(zhàn)略方向；又要確保對實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程進行合規(guī)監(jiān)督，即經(jīng)營活動不能偏離合規(guī)的軌道。 

    合規(guī)必須在全行戰(zhàn)略發(fā)展框架下運行，脫離了戰(zhàn)略發(fā)展目標而講合規(guī)只能是空談。 

    首先，合規(guī)工作要有效地支撐和服務于業(yè)務發(fā)展。合規(guī)管理人員要利用監(jiān)管法規(guī)方面的專業(yè)優(yōu)勢加強對業(yè)務工作的指導和對業(yè)務一線的服務，使合規(guī)工作成為促進業(yè)務發(fā)展的推進器，真正體現(xiàn)合規(guī)風險管理價值創(chuàng)造的積極功能，通過有效的合規(guī)管理促進核心競爭優(yōu)勢的確立。 

    其次，合規(guī)要與業(yè)務緊密結(jié)合。合規(guī)風險管理要與郵政儲蓄銀行條線化、專業(yè)化的業(yè)務經(jīng)營格局相適應，要建立和完善分行范圍內(nèi)與業(yè)務經(jīng)營管理一致的條線化管理團隊，實現(xiàn)合規(guī)風險的專業(yè)化管理。合規(guī)風險管理也要真正滲透到業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)，從新產(chǎn)品研制開發(fā)、制度建設到業(yè)務活動、控制環(huán)節(jié)，合規(guī)人員都要支持業(yè)務部門建立合規(guī)控制體系和標準，協(xié)助和督促業(yè)務條線落實合規(guī)內(nèi)控措施，發(fā)現(xiàn)問題積極整改，要積極應對法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的變化，做好合規(guī)提示，共同確保經(jīng)營管理的合規(guī)性。 

    再其次，合規(guī)工作要發(fā)揮連接內(nèi)部管理和外部監(jiān)管的橋梁作用。處理好銀行與監(jiān)管者的關(guān)系，保持與監(jiān)管者的良好互動是商業(yè)銀行能夠健康發(fā)展的重要前提。合規(guī)部門要積極協(xié)助業(yè)務部門與監(jiān)管部門進行溝通，使我行的業(yè)務發(fā)展更好地適應監(jiān)管政策，提高對政策變化的應對能力、對監(jiān)管環(huán)境變化的適應能力；同時要積極爭取監(jiān)管部門對業(yè)務發(fā)展的支持，通過有效監(jiān)管關(guān)系管理為業(yè)務發(fā)展營造良好的監(jiān)管環(huán)境。 

    合規(guī)必須切實發(fā)揮監(jiān)督管理職能，確保合規(guī)發(fā)展目標的實現(xiàn)。外部的合規(guī)環(huán)境對經(jīng)營管理提出了更高的要求�！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》對商業(yè)銀行樹立合規(guī)文化、建立合規(guī)風險管理體系、完善合規(guī)風險管理機制、構(gòu)建合規(guī)風險管理流程等方面進行了明確規(guī)范，同時對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理明確了監(jiān)管原則。目前，對商業(yè)銀行經(jīng)營合規(guī)性評價已成為監(jiān)管評級的重要指標。對此，建立符合監(jiān)管要求的合規(guī)風險管理機制是郵政儲蓄銀行面臨的重要任務。加強合規(guī)管理是郵政儲蓄銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求。健全內(nèi)部控制、完善風險管理對于商業(yè)銀行的生存發(fā)展至關(guān)重要。眾多的經(jīng)驗教訓表明，合規(guī)風險管理的缺陷會引發(fā)信用、操作和欺詐等風險，嚴重影響銀行的經(jīng)營發(fā)展，重大的缺陷甚至會威脅到銀行的生死存亡。因此，合規(guī)工作要有效發(fā)揮對經(jīng)營管理的監(jiān)督職能，以完善的合規(guī)風險管理流程確保對合規(guī)風險的識別、量化、評估、監(jiān)控、測試和報告，特別是加強合規(guī)檢查和對合規(guī)問題的反饋報告，切實監(jiān)督對內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和執(zhí)行漏洞的整改落實。要通過有效的合規(guī)管理活動在全行推進合規(guī)文化的建立；推行誠信和公正的價值觀念；提升郵政儲蓄銀行的經(jīng)營能力和管理品質(zhì)；維護商業(yè)聲譽和核心競爭力，提高市場價值。 

    完善機制，夯實合規(guī)風險管理基礎(chǔ) 

    目前，上海郵政儲蓄分行已初步確立了覆蓋全行的合規(guī)風險管理架構(gòu)。隨著內(nèi)控體系建設的推進，分行合規(guī)風險管理機制正在完善，基本形成了風險管理的積極效應。 

    初步構(gòu)建起了與組織架構(gòu)相匹配的、****的合規(guī)風險管理體系，為機制建設提供了組織保障。在組織機構(gòu)改革中，按照確保合規(guī)部門****性的原則，郵政儲蓄銀行建立了與組織架構(gòu)和經(jīng)營機制相適應的合規(guī)風險管理架構(gòu)。法律與合規(guī)部完成了基礎(chǔ)管理職能團隊的設立和人員配備；各一級支行設立了****的合規(guī)部門和專門的合規(guī)崗，同時分行各部門配備一名風險聯(lián)絡員，已經(jīng)形成了一支橫向到邊、縱向到底的合規(guī)風險管理人員隊伍。 

    建立合規(guī)管理制度，為合規(guī)管理工作奠定了操作規(guī)范基礎(chǔ)。近年來，上海郵政儲蓄分行積極落實總行合規(guī)風險管理指導意見，按照合規(guī)風險管理“識別、量化、評估、監(jiān)控、測試、報告”的基本流程，制定印發(fā)了“合規(guī)咨詢”、“合規(guī)審查”、“合規(guī)監(jiān)控”、“合規(guī)測試”、“合規(guī)報告”、“合規(guī)舉報”等合規(guī)基本管理制度；加強外部政策法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的管理，使內(nèi)部各項業(yè)務操作、業(yè)務管理、系統(tǒng)操作等都要以外部法規(guī)制度為依據(jù)，遵循“制度優(yōu)先，內(nèi)控優(yōu)先”的原則，郵政儲蓄銀行每季度開展制度梳理工作，梳理規(guī)章制度沖突點、查漏補缺，健全和完善內(nèi)控制度。合規(guī)部門和業(yè)務部門將對業(yè)務制度的動態(tài)梳理作為一項基礎(chǔ)性工作，以確保業(yè)務操作和流程有完整的制度規(guī)范。在業(yè)務制度的制定、更新過程中，合規(guī)部門積極進行合規(guī)咨詢及審核，主動提示合規(guī)風險，使監(jiān)管法規(guī)能夠充分、適當?shù)芈鋵嵲趦?nèi)部的管理制度及操作規(guī)范中，確保內(nèi)、外部規(guī)范在郵政儲蓄銀行經(jīng)營實踐中銜接一致。在金融業(yè)務發(fā)展過程中，合規(guī)部門按照外部監(jiān)管要求，對業(yè)務管理制度的合規(guī)性進行測試，對內(nèi)控措施有效性進行評價，把因制度缺失或不完善造成的違規(guī)操作可能性以及由此帶來的風險降到最低，并及時將經(jīng)營活動中監(jiān)控到的合規(guī)風險向高層報告，為其決策提供依據(jù)。 

    推進合規(guī)文化建設，為創(chuàng)建良好合規(guī)經(jīng)營氛圍奠定思想基礎(chǔ)。分行積極推進合規(guī)文化建設，通過開展合規(guī)管理年、征文比賽、合規(guī)知識競賽、合規(guī)宣講等多種活動，大力倡導合規(guī)從高層做起，營造“人人合規(guī)、時時合規(guī)、處處合規(guī)、我要合規(guī)”的良好氛圍。各級機構(gòu)和部門從構(gòu)建“合規(guī)銀行”出發(fā)，圍繞分行經(jīng)營發(fā)展目標，組織全員參與合規(guī)文化建設，努力推進郵政儲蓄銀行的合規(guī)發(fā)展，增強員工主動合規(guī)意識，牢固樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，在全行培育良好的合規(guī)文化氛圍。

    合規(guī)是銀行經(jīng)營管理的核心

    立足新起點，著眼新要求，上海郵政儲蓄分行合規(guī)管理工作取得了較好成效。但郵政儲蓄銀行也清醒意識到，合規(guī)管理工作仍需要不斷加強和提升。一是合規(guī)體制需進一步完善，更加清晰地界定和落實各部門的合規(guī)責任和職責，形成全行合規(guī)風險管理體系。二是合規(guī)問責機制和激勵機制需進一步完善，郵政儲蓄銀行績效考核機制以業(yè)務發(fā)展指標為主要導向，約束機制需要加強，當出現(xiàn)違規(guī)行為時進行有效處罰；對合規(guī)管理中的先進典型進行有效激勵等，仍需從機制上得到強化。三是合規(guī)風險管理標準化、系統(tǒng)化程度需進一步提高。合規(guī)風險管理應適應流程銀行建設需要，以業(yè)務流程走向和風險制約關(guān)系為指導，加快推進標準化的合規(guī)風險管理流程，使合規(guī)風險控制從單點、間斷控制向連續(xù)、系統(tǒng)控制轉(zhuǎn)變。同時，信息管理技術(shù)對于加強合規(guī)管理十分重要，要進一步加強法律合規(guī)系統(tǒng)的使用推廣，提高合規(guī)管理有效性。 

    合規(guī)是銀行經(jīng)營管理的一個永恒課題和一項核心工作。依法合規(guī)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的底線。開展“合規(guī)大討論”活動，是郵政儲蓄銀行在第二個五年開局之年推出的一項重要舉措，對于全行穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的意義。下一階段，我們將圍繞上海郵政儲蓄分行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，將持續(xù)合規(guī)經(jīng)營作為一項重大戰(zhàn)略，要求各級機構(gòu)一把手親自抓，帶頭學文件、帶頭講合規(guī)、帶頭查問題、帶頭作整改；同時，以“合規(guī)大討論”為契機，引領(lǐng)合規(guī)文化健康發(fā)展，培育“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化，引導員工在經(jīng)營活動中端正合規(guī)意識，避免浮躁和急功近利，加強對業(yè)務部門的督促，做到不闖“紅燈”，不碰“高壓線”，積極打造“合規(guī)銀行”。