今年41歲的王愛華是從2012年4月開始從事信貸工作的。一開始，王愛華覺得自己年齡較大，學(xué)歷不高，之前沒有接觸過信貸業(yè)務(wù)，加之存在不良貸款的風(fēng)險，感到底氣不足。通過行領(lǐng)導(dǎo)的多次談心，王愛華慢慢消除了顧慮，鼓足勇氣鉆研業(yè)務(wù)，憑著不服輸?shù)母蓜牛�交出了一份�?yōu)異的答卷。截至2015年9月30日，她發(fā)放的小貸結(jié)余300多筆、金額約2700萬元，2015年上半年放款量在全省小貸信貸員中排第八位，不良率均為零，連續(xù)三年評為支行A類員工。 

    王愛華工作的地點是羊角塘鎮(zhèn)信貸受理中心，該鎮(zhèn)位于祁陽縣北，距縣城很遠(yuǎn)。該鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)較發(fā)達(dá)，煙花爆竹、養(yǎng)殖業(yè)等達(dá)到一定規(guī)模，但這些企業(yè)有資金需求一般去找信用社，對郵政儲蓄銀行貸款業(yè)務(wù)比較陌生。 

    為讓當(dāng)?shù)仄髽I(yè)了解郵政儲蓄銀行貸款業(yè)務(wù)，王愛華從踏入信貸中心的第一天起，就沒有了節(jié)假日的概念，白天調(diào)查，晚上做表，對工作任勞任怨，逐漸掌握了業(yè)務(wù)發(fā)展的技巧，也培育了自己的客戶群。 

    以小貸攻克市場 

    王愛華對當(dāng)?shù)氐挠蚯槭�分了解。為打開市場，信貸中心開業(yè)前后，王愛華每天騎著摩托車，拿著貸款宣傳資料、筆記本和自己的名片，挨村挨戶進(jìn)行宣傳、營銷，拜訪當(dāng)?shù)卣�府的企業(yè)辦、農(nóng)技站等領(lǐng)導(dǎo)和村干部，了解各村的種植養(yǎng)殖戶、商貿(mào)流通企業(yè)主等情況，然后一一拜訪，尋找有貸款意向的客戶，記下他們的聯(lián)系方式、貸款需求、放貸時間、需求金額，并留下自己的名片。 

    羊角塘鎮(zhèn)的企業(yè)以生產(chǎn)鞭炮為主，每年9月是鞭炮行業(yè)生產(chǎn)的黃金季節(jié)，鞭炮廠此時需要大量資金備貨。因鞭炮行業(yè)屬危險行業(yè)，廠房須建在人煙稀少的山嶺上。王愛華不辭辛勞，上山拜訪所有的鞭炮廠和炮筒廠老板，全方位搜集信息，了解到客戶的貸款需求很大，但貸款的還款方式不大適合。因為鞭炮行業(yè)在6~9月為銷售淡季，還款有壓力，再加上鞭炮行業(yè)屬高風(fēng)險行業(yè)，貸款風(fēng)險很大。 

    王愛華深知風(fēng)險是第一位的，自己放出去的款必須按時收回。鞭炮廠風(fēng)險高，何不從鞭炮的原材料商——炮筒廠打開缺口呢？從風(fēng)險把控看，炮筒行業(yè)更安全，經(jīng)營更穩(wěn)定，因為成品炮筒都是銷售給當(dāng)?shù)乇夼趶S。找準(zhǔn)這一商機，她又多次拜訪當(dāng)?shù)赝沧悠髽I(yè)，最后成功營銷了自己的第一個商戶聯(lián)�？蛻�。隨后兩天，她為這組商戶聯(lián)保客戶發(fā)放了30萬元貸款。 

    就這樣“以點帶片”“以老帶新”，王愛華不到一年時間，就在炮筒行業(yè)辦理聯(lián)保貸款105筆、保證貸款48筆，發(fā)放貸款近1000萬元，無一筆不良。隨著規(guī)模越來越大，王愛華將情況向支行領(lǐng)導(dǎo)匯報，申請進(jìn)行炮筒行業(yè)開發(fā)。在郵政儲蓄銀行的支持下，當(dāng)?shù)嘏谕残袠I(yè)越來越火，有力地帶動了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也得到了當(dāng)?shù)卣�府的稱贊和百姓的認(rèn)可。 

    嚴(yán)控逾期保成果 

    在信貸風(fēng)險管控上，王愛華有一套自己的做法。貸前，她會向客戶反復(fù)強調(diào)信用意識，發(fā)生逾期后，她采取人情關(guān)懷策略，用真誠感動客戶。經(jīng)辦每筆貸款，從調(diào)查到發(fā)放，再到首期貸后檢查，她都要對客戶說“貸款必須按時還”5次以上。在受理客戶貸款咨詢和申請時，她都要強調(diào)一句話，“我們郵政儲蓄銀行貸款，是陽光信貸政策下的貸款，不需要請客送禮，但是還款必須準(zhǔn)時，逾期一天都不允許”。 

    王愛華在自己的放款小臺賬里將所管的客戶分為四類：優(yōu)質(zhì)類客戶、正常類客戶、關(guān)注類客戶、防范類客戶。她將貸后管理和到期催收工作主要放在關(guān)注類和防范類客戶上，利用每天早、中、晚的時間跟客戶聯(lián)系，了解當(dāng)期還款情況并詢問客戶有沒有資金困難。在業(yè)務(wù)發(fā)展淡季或節(jié)假日，她仍在市場進(jìn)行營銷、走訪客戶，跟客戶講誠信的重要性和危害性，4年來培育了一批講誠信、守信用的優(yōu)良客戶，這使她在催收上基本不用花時間，將全部精力投入到業(yè)務(wù)發(fā)展上。